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装修贷款和房抵贷哪个更好?这份攻略值得收藏!
发表于 2023-04-22 浏览:
文章导读:房抵贷和装修贷款最大的区别,是房抵贷需要以房屋作为抵押,银行才会贷款给你。装修贷款属于信用贷款,不需要抵押就可以从银行申请到贷款。 我们先来了解这两款贷款产品,再来...
房抵贷和装修贷款最大的区别,是房抵贷需要以房屋作为抵押,银行才会贷款给你。装修贷款属于信用贷款,不需要抵押就可以从银行申请到贷款。
我们先来了解这两款贷款产品,再来聊哪个好。
一、房抵贷
房抵贷又叫个人房屋抵押贷款,是客户将自己的房子作为抵押,向银行申请的贷款。和它很像的是个人住房抵押贷款,这个指的是在买房子的时候向银行贷款,两种贷款一字之差,完全不一样,不要傻傻分不清楚哦!
首先房抵贷的利率比较低,年化率通常在3.75%-12.96%,大多贷款人能拿到3.7%-5%这个利率区间。
其次,还款的方式比较灵活,可以选择很多方式,等额本金、等额本息等,且最长可贷30年,对于目前资金紧缺的人来说非常友好。
但并不是你想贷多少就能贷多少,贷款的额度由房子的价值决定,如果你的房子房龄比较高,审批的额度就不会太高。
此外,由于贷款需要房屋抵押,要对房子的价值进行评估。因此,审批的过程可能会比较慢。
简单总结为以下五点:
1、贷款年限长
最长贷款授信期限为30年,但借款人的年龄与贷款期限之和不能超过70年。
2、利率低
利率比较优惠,年化率通常在3.75%-12.96%,大多贷款人能贷到3.7%-5%这个利率区间。
3、额度比较高
个人房产一般价值都比较高,房产抵押住宅商品房最高可以做到房子价值的8成,如果是别墅一般6成,商铺、办公楼、商住两用5成。
4、还款方式灵活
可选择一次归还本金和利息,也可以选择等额归还本金的同时付息,也可以选择每期还同样的本息。
5、抵押贷款能用他人房屋
可抵押自己房屋,也可抵押其他人的房屋,只要其他人同意即可。
二、装修贷款
装修贷款是银行向有装修需求的业主,发放的用于装修自用住房的贷款,月利率通常在0.23%-0.33%(贷10万月息230-330元)。
贷款可分12期、24期、36期、48期、60期期、72期、84期、96期(8年)还款,最高可贷100万。
装修贷款对贷款人的征信和房产都有一定要求,这些要求会根据区域不同,有一些差异。下面我以东莞建行为例讲。
1、个人征信要求
(1)贷款笔数:个人消费贷款≤4个机构(且小额贷款不能超2个机构);
(2)信用卡使用情况:
①2个以内的发卡机构不看使用额度;
①3-11个(含)发卡机构,且近半年使用额度和最近一期使用额度不能超信用卡总额度的80%;
③12个以上发卡机构拒批。
(3)当前有贷款或信用卡逾期行为会拒批,需等下一期征信正常后申请;
(4)近一年内贷款或信用卡逾期不得有2次以上“3”,不能有“4”及以上,近两年内逾期不得有“6”及以上;
(5)近半年内征信查询次数≤6次(指信用卡审批、贷款审批)(不包含个人查询);
(6)近一个月内个人查询征信不能超4次。
2、房产要求
(1)可操作房屋类型:
①商品房(含别墅);
②农村自建房;东莞地区小产权房暂时暂停操作,其他地区有些地方可贷,有些地方不可贷;
③公寓(如写着办公性质的实际用途须符合住宅性质);
④精装房(只受理开发商交付的一手精装房,对于自己完成装修的不能申请,已准入未过期的楼盘申请通过后免拍照可以放款,超过2年且不满3年或未准入的楼盘须要拍照后放款)。
(注:一手精装房3年内交楼的客户都可以申请,二手精装房不能申请;房贷未放款前可以申请装修贷,但建议先不放款,等房贷放款后才申请装修贷放款,因为装修贷先放款会影响房贷放款。)
办理流程:准备好材料→申请贷款→到银行面签→审批通过→放款
三、抵押贷和装修贷款哪个好
就利息和贷款期来说,房抵贷比装修贷款划算一些。
但是,房抵贷需要以房屋作为抵押,银行才会放款。一旦在规定时间不能偿还贷款,银行就会收回房产,且很有可能将房产拍卖抵债。
风险就是一旦还不上贷款,就将面临家财两空的局面。
除此之外,房抵贷需要对房子的价值进行评估,需要对产权进行调查,有任何违规行为都不允许贷款,因此审批的过程比较漫长。
相对于房抵贷而言,装修贷款的申请条件会简单一些,审批和放款速度也更快。
装修贷款和房抵贷各有优势,你可以根据自己的实际情况,选择合适自己的贷款产品。
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